Pourquoi et Comment Préparer sa Retraite ?

Préparer sa retraite : les conseils pour se préparer financièrement

La situation démographique dans l’Hexagone menace le système de retraite français. En effet, face au vieillissement de la population et au taux de natalité en baisse, la retraite par répartition est menacée. Cela se traduit par un ratio actif/inactif déséquilibré. Les personnes qui partiront à la retraite dans les prochaines années verront sûrement leur revenu baisser. Dans ce contexte, comment maintenir un train de vie convenable ? Comment bien préparer sa retraite ? Retrouvez les réponses à ces questions dans les paragraphes qui suivent.

Pourquoi préparer sa retraite ?

Les seniors qui rencontrent le plus de difficultés durant leur retraite sont généralement ceux qui comptent uniquement sur leur pension. Pourtant, cette période est fortement marquée par une diminution des revenus.

Le fonctionnement du système de retraite en France

En France, la retraite fonctionne grâce à un système de répartition. Cela signifie que les cotisations des personnes pendant leurs années d’activité servent à financer la pension des retraités de leur époque.

Le système a été remis en cause due au vieillissement des Français. En effet, au début de l’année 2020, 20,5 % de la population avait 65 ans et plus. Ce pourcentage augmente chaque année. Selon les statistiques, le vieillissement s’accélère depuis le début des années 2010 où les générations d’après-guerre ont dépassé l’âge de 60 ans. Un autre phénomène accompagne ce vieillissement : les retraités vivent plus longtemps. Parallèlement, les actifs qui financent les pensions diminuent d’année en année.

Afin de pallier ce déséquilibre, le gouvernement a adopté plusieurs réformes. Ainsi, les actifs voient leurs cotisations augmenter, tandis que l’âge de départ à la retraite sera repoussé. Pour certains régimes, les pensions se réduiront.

La baisse de revenu : inéluctable avec la situation actuelle

Face à cette pression démographique, les retraités verront leur revenu baisser à l’arrêt de leurs activités. Cet écart entre la pension perçue et le dernier revenu est appelé taux de remplacement.

Selon les statistiques du Conseil d’orientation des retraites ou COR, les seniors perdent environ 25 % de leur revenu lors du passage à la retraite. Plus le salaire est élevé, plus le taux de remplacement est faible. À titre d’exemple, le taux de remplacement des cadres est de 50,2 % pour ceux à l’âge du taux plein contre 71 % pour les non-cadres.

Limiter ses charges à la retraite

Une bonne préparation à la retraite permet de limiter les charges. À cet effet, les dépenses sont moindres pour un propriétaire par rapport à un locataire.

Cependant, l’achat d’une résidence principale est souvent effectué à crédit chez les Français. Afin de terminer à temps le remboursement, il faut contracter un prêt des décennies à l’avance.

Limiter son effort d’épargne

Préparer sa retraite est essentiel pour garantir une vieillesse sereine. Il est important de commencer dès que possible en épargnant régulièrement et en investissant dans des produits financiers adaptés à son profil d’investisseur. Une bonne préparation de la retraite passe inévitablement par l’épargne. Plus tôt, l’intéressé commence à épargner, plus tôt il se constitue un capital.

Comment préparer sa retraite ?

Pour vivre sereinement cette période, chaque personne dispose de plusieurs marges de manœuvre. D’abord, il est préférable d’anticiper les dépenses liées à son âge et à ses conditions de vie. Ensuite, il faut mettre en place un plan de financement pour pallier la baisse de revenu.

Anticiper ses dépenses

La retraite rime avec plus de temps libre pour s’adonner à ses activités préférées. Par conséquent, les dépenses liées au loisir, au voyage ou au restaurant augmentent. Lorsque la personne atteint le 4e âge, la santé devient un poste de dépense importante. Elle doit s’attendre à plusieurs services comme l’aide à domicile, les frais liés à une maison de retraite, l’aménagement de sa maison.

Heureusement, certaines dépenses liées à la vie active disparaîtront. C’est le cas du budget de transport, de l’éducation des enfants, du remboursement de crédit.

Mettre en place un plan de financement

Afin d’aborder sereinement ses vieux jours, avoir un plan de financement est l’idéal. Certes, la personne peut anticiper les maladies et le décès, mais ses finances permettent-elles de profiter pleinement de cette période ?

C’est pourquoi elle doit préparer financièrement sa retraite. Elle peut faire appel à un expert, comme le Groupe 2R, afin de l’accompagner dans cette démarche.

Les solutions à envisager pour mieux préparer la retraite

Ce professionnel recommande plusieurs solutions dans le but de vivre confortablement ses vieux jours.

Devenir propriétaire

Être propriétaire de sa résidence principale représente la meilleure alternative pour maintenir un niveau de confort optimal à la retraite. Pourtant, certaines personnes sont réticentes à cette idée en considérant les années de remboursement d’un crédit immobilier.

À noter que si une personne achète un logement le plus tôt possible, cela lui permet de terminer le remboursement des mensualités avant son départ à la retraite. Ainsi, il jouit du statut de propriétaire sans un emprunt qui pèse sur ses charges. Il arrive que le coût d’entretien de la résidence principale soit élevé pour le sénior. Son emplacement géographique ne répond plus à ses besoins actuels. Dans de telles situations, il peut vendre son bien.

Afin d’obtenir un revenu supplémentaire, il peut envisager le viager occupé. Il s’agit d’un contrat spécifique entre le vendeur et l’acheteur où ce dernier verse une somme périodiquement au premier. Le vendeur occupe les lieux jusqu’à sa mort. À son décès, l’acheteur en devient le propriétaire.

L’assurance-vie

Cette assurance séduit de plus en plus de Français en raison de sa fiscalité avantageuse. L’assuré verse le montant qu’il souhaite à sa guise. Il peut racheter son assurance-vie à tout moment.

Il a également la possibilité de diversifier ses placements en investissant dans une SPCI ou société civile de placement immobilier. Dans ce sens, il bénéficie d’un rendement moyen de 4 % sur son investissement.

Se constituer un capital grâce à l’épargne-retraite

Comme son nom l’indique, l’épargne-retraite permet de préparer cette période à travers la constitution d’un capital. Une fois l’âge de la retraite atteint, le senior touche son placement via la rente viagère.

Investir dans l’immobilier locatif

Le principe de l’investissement locatif est simple. Il consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer. Il permet de se constituer un patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

En vue d’un complément de retraite, cette solution permettra de recevoir des loyers réguliers pour compenser la perte de revenu liée au départ en retraite. Il peut également être revendu afin de bénéficier d’un capital.

Le Groupe 2R

Notre groupe d’experts en conseil fiscal et patrimoine, saura vous aider à préparer votre retraite.

Nous avons à cœur de conseiller et proposer les meilleures offres selon les profils de nos clients. La rigueur et la confiance sont les bases de notre cabinet.

Notre politique de satisfaction repose sur 4 piliers :

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